Analisis Kredit Mikro

DESCRIPTION Analisa Kredit untuk sektor mikro kredit dan UMKM membutuhkan pendekatan praktis tersendiri dalam menentukan kalayakan pemberian kredit. Pada pelatihan ini para peserta akan diberikan teknik praktis dalam menganalisa kebutuhan, kemampuan dan karakter sebagai landasan penting dalam penentuan pemberian kredit mikro. Peserta juga akan dibekali dengan teknik monitoring, mendapatkan informasi dan pembinaan serta pemecahan masalah paska pemberian kredit. Pelatihan Analisa Kredit Mikro ini, yang mana akan sangat bermanfaat dalam membentuk tim kerja atau karyawan baru yang capable dalam melakukan fungsi pemasaran dan analisis kredit secara produktif, efisien dan praktis, serta mampu mengembangkan portfolio kredit yang menguntungkan dan aman bagi kepentingan bank dan nasabah sekaligus. BENEFIT

1. Memahami karakteristik usaha mikro
2. Memahami aspek utama dalam analisa kredit usaha mikro
3. Memahami teknik dalam menganalisa kebutuhan
4. Menguasai teknik dalam menilai karakter
5. Menguasai teknik menganalisa rekening dan buku kas
6. Menganalisa kemampuan membayar
7. Teknik Interview dan Aplikasi Aspek Psikologis
8. Menguasai teknik dan strategi dalam memonitor dan mengevaluasi kredit yang sedang berjalan
9. Menguasai strategi dalam mengatasi kredit yang bermasalah

OUTLINE MATERI 1. Kredit Mikro

• Karakteristik Usaha Mikro
• Kebutuhan Kredit Mikro: Modal Kerja, Investasi dan Multi Guna
• Kesulitan Analisa Kredit Mikro: Keterbatasan Informasi dan Data, Pengeluaran Pribadi, dan Manajemen Tradisional
• Aspek Penting dalam Analisa Kredit Mikro

2. Prinsip Dasar 6C’s dalam Analisa Kredit Mikro

• Risiko Kredit Mikro
• Penyebab Macetnya Kredit Mikro
• Prinsip 6C’s pada Kredit Mikro

3. Analisa Kebutuhan

• Aspek Penilaian Kebutuhan: Modal Kerja, Investasi dan Multi Guna
• Perhitungan Modal Kerja
• Penilaian Pemasaran
• Penilaian Kapasitas Usaha dan Manajemen

4. Analisa Karakter

• Menganalisa Karakter dan Watak
• Kebiasaan Diluar Usaha
• Pengalaman dan Latar Belakang
• Menganalisa Ketaatan Memenuhi Kewajiban

5. Estimasi Penjualan dan Laba Usaha

• Mengestimasi Tingkat Penjualan Usaha Mikro
• Mengestimasi Pengeluaran dan Laba Usaha Mikro
• Mengestimasi Pengeluaran Pribadi
• Menghitung Kemampuan Membayar

6. Analisa Laporan Keuangan, Rekening dan Buku Kas

• Memahami pola transaksi dan jenis Usaha Mikro
• Mendeteksi adanya rekayasa rekening
• Menghitung kemampuan membayar dari Analisa Rekening dan Buku Kas
• Analisa Neraca, Profitabiltas dan Arus Kas
• Analisa Rasio Profitabilitas & Solvabilitas

7. Teknik Mendapatkan Informasi

• Interview Nasabah, dan Lingkungan
• Teknik Obeservasi dan Kunjungan
• Teknik Mendapatkan Referensi
• BI Checking

8. Teknik Interview

• Langkah-langkah jitu dalam melakukan Interview
• Pengembangan praktis Aspek Psikologis dalam Interview
• Mendeteksi kebohongan dan membaca Bahasa Tubuh

9. Scoring System

• Manfaat Scoring System
• Variable Analisa dalam Scoring System
• Membangun Scoring System Sederhana dengan Microsoft Excel

10. Monitoring dan Pemecahan Permasalahan Kredit Mikro

• Mendeteksi potensial permasalahan pengembalian kredit lebih awal
• Pembinaan Usaha Mikro
• Pemecahan permasalahan Kredit Mikro

TRAINING METHOD Presentation Discussion Case Study Evaluation FACILITY Training Kit Handout Certificate Lunch + 2x Coffee Break Souvenir Pick Up Participant (Yogyakarta)