Analisa Kredit Pembiayaan Syariah

DESKRIPSI Analisa Kredit/Pembiayaan Bank Syariah merupakan program pelatihan awal yang diberikan kepada mereka yang bekerja di divisi kredit  atau lending lembaga keuangan baik bank syariah maupun non bank syariah (BPRS, Multifinance, BMT, dll). Dengan memiliki skill analisa kredit yang tajam pemberian kredit kepada customer dapat terjamin pengembaliannya serta target penjualan perusahaan dapat dicapai. Peran analisa kredit sangatlah penting dalam mempertahankan tingkat risiko kredit/piutang. Untuk dapat melakukan analisa kredit yang baik dibutuhkan kemampuan menganalisa kemampuan dan kemauan membayar dengan menganalisa karakter, laporan keuangan, operasional, kondisi bisnis termasuk Analisa Rekening dan Proyeksi Laba Rugi bagi pemberian kredit perseorangan, perusahaan dan pengusaha. MANFAAT

• Memahami peran, tugas dan fungsi analisa kredit
• Memahami aspek utama dalam analisa kredit
• Memahami jenis-jenis akad syariah dan penggunaannya
• Menguasai teknik penyusunan struktur kredit syariah
• Memahami teknik dalam menganalisa laporan keuangan
• Menguasai teknik dalam menilai Karakter dan Kolateral

MATERI 1. Pembiayaan Syariah

• Pengertian Pembiayaan
• Unsur Pembiayaan
• Tujuan Pembiayaan
• Fungsi Pembiayaan
• Jenis-Jenis Pembiayaan
• Kualitas Pembiayaan

2. Prinsip/Skema Pembiayaan Syariah yang Populer

• Akad Jual-Beli (Murabahah, Salam, dan Istishna’)
• Akad Sewa-Menyewa (Ijarah dan IMBT)
• Akad Bagi Hasil (Mudharabah dan Musyarakah)
• Wa’ad dan Line Facility
• Gadai Syariah (Qard, Rahn, Ijarah)

3. Penyusunan Struktur Fasilitas Pembiayaan

• Struktur Pembiayaan : Type, Amount, Tenor, Availability, Pricing, Condition and Covenant, Security
• Identifikasi Penggunaan Akad Sesuai Kebutuhan Nasabah
• Penerapan Akad ke Struktur Pembiayaan
• Mekanisme Pricing dan Repayment Schedule

4. Analisa Pembiayaan

• Persyaratan Analisis
• Informasi dan Data yang Diperlukan
• Sumber dan Cara Memperoleh Informasi
• Feasibility Study
• Laporan Akuntan
• Prinsip Kehati-hatian

5. Analisa Pembiayaan (Lanjutan)

• Pengertian dan Tujuan Analisa Pembiayaan
• Pendekatan dalam Analisa Pembiayaan
• Prinsip 6 C’s Analysis
• Analisa Kualitatif : Aspek Pemasaran, Aspek Manajemen, Aspek Teknis Usaha
• Analisa Resiko dan Critical Point

6. Analisa Kuantitatif dan Kinerja Keuangan

• Spreadsheet Laporan Keuangan
• Analisa Laporan Keuangan
• Analisa Mutasi Rekening Koran
• Cash Flow Analysis
• Perhitungan Kebutuhan Pembiayaan : Tujuan Perhitungan, Kebutuhan Modal Kerja, Kebutuhan Investasi, Lunch Break/Ishoma

7. Collateral/Security Analysis

• Pengertian dan Kegunaan Jaminan
• Jenis Barang yang Dapat Diterima Sebagai Jaminan
• Status Hukum Kepemilikan Jaminan Tanah
• Collateral Valuation
• Pengikatan Jaminan
• Lembaga Penjamin Pembiayaan
• Asuransi atas Jaminan

8. Aspek Hukum dan Pengikatan Pembiayaan

• Status Hukum Nasabah : Perorangan, Badan Usaha
• Pemberian Kuasa
• Jenis-jenis Akta : Pengertian dan Macam Akta, Macam-macam Akta Notaris
• Pembaruan, Pengalihan, dan Perjumpaan Utang : Novasi, Subrogasi, Cessie, Kompensasi/Perjumpaan Utang
• Kepailitan
• Penyitaan : Jenis-jenis Penyitaan, Perlawanan (Verzet)

TRAINING METHOD Presentation Discussion Case Study Evaluation FACILITY Training Kit Handout Certificate Lunch + 2x Coffee Break Souvenir Pick Up Participant (Yogyakarta)